邢台市金融工作办公室 关于纾解全市中小微企业融资难融资贵问题的 若干措施
中共邢台市委统战部 2024-04-29 311/人次
为贯彻落实党中央、国务院及省委、省政府决策部署,统筹疫 情防控和经济社会发展,强化周期性调解,保障经济稳增长,深 入开展全省“三统筹三扩大四创建”活动,推动全市“一三五十”发展思路,提升各金融机构服务中小微企业质效,帮助中小微企 业解决融资问题,围绕“增量提效降成本”工作目标,结合我市中小微企业发展实际,制定如下措施。
一、大力拓宽融资渠道,纾解企业融资难问题
(一)开展首贷拓展专项行动,着力提高无贷户融资覆盖面。 充分利用人行邢台市中心支行首贷续贷中心,向办理企业开户、 查询征信报告、咨询金融服务的中小微企业和个体工商户提供一 站式首次融资服务。各金融机构定期到本级行政审批部门、市场 监管部门查询当地登记市场主体名单或新登记市场主体名单,梳 理尚未获得贷款支持的中小微企业、个体工商户名单;定期到市 工商联了解有融资需求的中小微企业、个体工商户,加大对信用 良好、经营正常无贷户的融资支持力度。各金融机构要将首贷户 占比纳入内部绩效考核,确保2022年新增中小微企业首贷户数 高于2021年,力争2022-2023年,全市扩大中小微企业(含个体工商户)首贷户规模取得明显成效。
(二)加快提升平台建设,加大信用贷款支持。围绕“邢易融”绿色金融综合服务平台,深入挖掘整合人社、公积金、水业、税务等涉企信息,降低金融机构尽调成本,提高信贷投放效率。稳步拓宽知识产权、经营权等动产抵质押范围,合理提高抵质押资产估值折算比例,提升中小微企业资产价值物获贷率。持续提升信用贷款额度,地方法人金融机构要坚守“支小支农”市场定位,创新推广“税务贷”“信易贷”等无抵押类贷款产品。
(三)创新发展供应链金融,服务产业链上下游中小微企业融资。围绕全市25条重点产业链、16个省级县域特色产业集群, 持续构建重点产业链金融支持体系,促进金融与产业链深度融合,保障产业链核心企业及上下游中小微企业融资需求,实现链上企业批量授信。市发改、工信、商务、农业农村等产业主管部门要建立重点产业链企业名单,由市地方金融监管局定期梳理企业融资需求,及时推送至各金融机构。各金融机构要规范发展供应链存货、仓单和订单等动产抵质押贷款业务,为供应链票据提供贴现、质押等融资服务。
(四)创新金融服务产品模式,加强科技型企业支持力度。各金融机构要加大对科技型中小微企业金融支持力度,要推动完 善知识产权价值评估体系和金融服务体系,引导各金融机构围绕 科技企业轻资产、重技术的特点,设立“专精特新”专属产品。 鼓励各金融机构依法合规与创业投资机构、产业投资基金开展 “贷款+外部直投”等业务,并围绕科技型中小微企业全生命周期提供综合性金融服务。
(五)引导金融资源下沉,更好服务县域经济和乡村振兴。各县(市、区)要完善县、乡、村三级金融服务网络建设,积极 推动“双基”共建农村信用建档评级工作。各金融机构要积极探索农村承包土地经营权、集体经营性土地使用权、林权、自然资源产权等抵质押融资,推广“农村产权综合抵押贷款”融资模式。优化授信权限、产品研发、资本配置、内部资金转移定价、考核激励、费用设置等方面金融服务,制定涉农贷款增长计划。2022年县域余额存贷比较上年提升1个百分点以上。
二、推动降低融资成本,纾解企业融资贵问题
(六)落实金融惠企政策,执行收费减免要求。各金融机构要加强对企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分析测算,在有效控制风险的前提下,合理延续还本续贷政策,进一步清理不必要的“通道”和“过桥”环节,降低企业综合融资成本。同时严格执行“七不准”“四公开”要求,强化落实“两禁两限”规定,禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费。积极承担中小微企业贷款抵质押评估费、保险费,减免跨行转账汇款手续费,确保2022年全市中小微企业平均贷款利率低于上年水平10个BP以上。
(七)创新线上服务模式。鼓励各银行、保险机构积极推广线上业务,强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障,优化丰富“非接触式服务”渠道,提供安全便捷的线上金融服务。在有效防控风险的前提下,运用视频连线、远程认证等科技手段,探索非现场核查、核保、核签等方式,切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。
三、增强中小微企业支持政策合力作用
(八)持续加大货币政策支持力度。增强再贷款资金撬动作用,鼓励地方法人金融机构积极争取人民银行再贷款支持,向小微企业和个体工商户发放优惠利率贷款。强化再贴现政策导向作用,纾解中小微企业贷款压力。落实好普惠小微企业贷款支持政策,提升中小微企业融资可得性,提升中小微企业信用贷款占比。
(九)施行差异化监管政策。合理提升中小微企业贷款不良 率监管容忍度标准,督促和激励各金融机构优化业务结构、完善 内控机制、畅通政策传导渠道,切实提升服务中小微企业质效,推动实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款增速高于各项贷款增速,有贷款余额的户数高于年初水平。
(十)建立联合机制,加大政策宣传解读。加强与市有关部门的沟通协调,在政策和融资方面加大协同支持力度,指导各县(市、区)定期开展政银企对接活动,研究解决中小微企业融资难融资贵问题,确保政策高效协同。建立定期沟通机制,加大对中小微企业信贷支持力度。同时通过网站、报纸、宣传册、线上平台,融合传统媒体和新媒体等多种方式,持续加大政策宣传, 扩大政策覆盖范围,打通政策到企“最后一公里”。